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房产快讯 | 招行等7家双指标越线 涉房贷款不良率抬头

2021-09-03 13:33:55 点击 评论

今年是房地产贷款集中度管理政策实施首年。

在房地产宏观调控政策密集落地的背景下,A股上市银行在涉房类贷款上的投入也格外受到市场关注。据第一财经记者统计,超六成的银行涉房类贷款占比较去年末下降。

今年多数银行涉房类贷款下降,一方面是由于银行积极落实房贷两条红线监管;另一方面则是因银行防范房企信贷风险,对少数高杠杆房企信贷更加“挑剔”。

与此同时,当前部分银行仍面临着较大的存量房贷整改压力。A股41家上市银行中,招商银行、兴业银行、成都银行、青岛银行等7家银行房地产贷款占比与个人住房贷款占比均超监管“红线”。不过,有分析称,当前银行业占比超限程度不严重,随着监管强化,预计过渡期内绝大多数银行能完成整改。

超六成银行涉房类贷款占比下降

今年以来,银行业纷纷压降了房地产领域的信贷投放,转而向实体经济薄弱环节和战略新兴产业等发力。据第一财经记者统计,截至2021年6月末,有26家银行房地产贷款占比较去年末下降,占比超六成,主要包括多家国有大行、股份行等。

另外,按照上半年的数据计算,有32家银行的房地产贷款占比未超上限,保持在安全水平以内。其中,有3家银行的房地产贷款占比为个位数,分别是宁波银行、常熟银行和紫金银行,占比分别为8.83%、9.16%和5.19%。

上半年涉房类贷款占比的下降与市场预期相符。今年以来,在房地产调控趋严以及行业分化加剧的情况下,银行正积极落实房贷两条红线监管;同时,随着房企违约风险提升,银行对少数高杠杆房企信贷的投放也更为谨慎。

这在多家银行的半年报中都有提及。比如招行在半年报中称,报告期内,本公司严格落实国家房地产贷款集中度管理制度要求及各地区房地产调控政策,支持居民合理的自住购房需求,实现房贷业务的稳健发展。

兴业银行在半年报中也表示,上半年,严格落实“两个集中度”监管要求,按照“合理控制总量,坚守合规底线,实现精准投放”的原则,从区域、客户、业态对房地产业务实施差异化、精准化管理。

不过,尽管上半年有26家银行房地产贷款占比下降,但仍有9家银行房地产贷款占比超过监管“红线”,分别为招商银行、兴业银行、北京银行、成都银行、齐鲁银行、厦门银行、青岛银行、青农商行以及郑州银行。其中,兴业银行的房地产贷款占比最高,达34.61%,其次是招商银行,占比为32.22%。

从目前触及监管‘红线’的银行看,银行业整体占比超限程度并不严重;同时,随着国内强化监管,预计过渡期内绝大多数银行还是能完成整改的。根据要求,针对房地产贷款占比的情况,监管分别设置了2年和4年的过渡期。

业内的共识在于,未来多数银行将继续稳步压降房地产贷款占比,但整体影响可控。建行首席风险官程远国在业绩会上就表示,从短期看,房地产贷款集中度调整将在一定程度上影响建行个人住房贷款新增规模和占比,但由于设置了充分的过渡期,存量超标部分将逐步重点消化,今年整体影响可控。

部分涉房对公不良贷款上升明显

在银行控制涉房类贷款投放的同时,第一财经记者注意到,部分银行的涉房对公不良贷款率出现明显上升,有两家银行不良率增长幅度更是超过2个百分点,分别是重庆农商行和重庆银行。

数据显示,截至上半年末,重庆农商行和重庆银行的不良贷款率分别为1.35%和1.28%,较去年末增长了6.18个百分点和2.4个百分点。

对此,重庆农商行在半年报中称,报告期内,个别房地产企业因流动资金紧张,在建项目发生停工情况,基于审慎原则,该行对其贷款风险分类确认为不良,但该户贷款押品充足,后续该行将继续加强清收、处置,逐步实现债权回收。

此外,虽然各大国有银行资产质量表现向好,但截至6月末,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行的房地产贷款不良率却呈现上升态势。其中,工商银行房地产行业不良率为4.29%,与去年末相比上升了1.97个百分点;建设银行房地产行业不良率为1.56%,与去年末相比上升了0.25个百分点;交通银行房地产行业不良率为1.69%,比去年末上升0.34个百分点。

不少业内人士认为,当前房企面临较大债务压力,一方面融资政策持续收紧,另一方面,有息债务高企,偿债高峰来临,进而使得部分杠杆率较高且资金周转能力较弱的房企违约风险大幅上升


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